은행 예금적금 서비스 완벽하게 활용하기

국내 모든 은행이 개인 고객에게 제공하는 예금/적금 관련 유용한 서비스가 있다.

여기서 잠깐, 예금과 적금의 차이에 대해 간단히 설명하면 다음과 같다.

예금과 적금은 목돈을 한번에 넣어두느냐 만기일까지 매달 일정액을 납입하느냐의 차이다.

보통 예금은 목돈을 굴리기 위해, 적금은 목돈을 모으기 위해 이용된다. 가령 1년만기 적금을 넣어 1년뒤에 고스란히 그 이자와 함께 예금에 예치하는 것.

여기서 중요한 것은 같은 이자라도 예금과 적금은 실제 이자율이 다르다. 가령 이자가 연 4%라고 할때 100만원을 예금으로 넣어두었다면 1년뒤 4%가 이자이지만 적금으로 들어간다면 매달 납입하는 금액에 따른 이자율이 계산되므로 실제로는 결과적으로 4%의 반토막에 가까운 이자가 1년뒤 지급된다.

다음은 금융감독원이 말해주는 은행이 제공하는 예/적금 관련 6가지 유용한 서비스.

1. 예금 적금 만기일 임의지정 서비스

은행들은 정기예금 만기에 대해 소비자가 직접 만기일을 지정할 수 있도록 하고 있다. 월이나 연단위로만 정하지 않아도 된다. 단, 특별판매 상품 등 일부 예/적금의 경우에는 만기일지정이 되지 않을 수 있다.

가령 2017년 2월 24일에 정기예금을 가입하면서 만기일을 2018년 3월 15일과 같이 1년에 딱 맞추거나 할 필요가 없다는 것이다. 자금이 필요한 날짜를 만기로 지정하면 해당기간 동안에도 정기예금 금리를 적용받을 수 있다.

2. 예금 적금 자동해지 서비스

은행들은 예·적금 만기일에 고객이 은행 영업점을 방문하지 않더라도 예·적금을 해지하고 원금과 이자를 고객이 원하는 계좌에 입금해주는 예·적금 자동해지 서비스를 제공하고 있다. 단, 타행계좌로의 입금은 제공하지 않고 있다.

해외이주나 기타 부득이한 사정 등 불가피한 사정으로 예·적금 만기일에 은행을 방문하기 어려운 소비자는 계좌개설할때 또는 만기일 이전에 예·적금 자동해지 서비스를 신청하면 된다.

위의 예금적금 만기일 임의지정 서비스와 함께 운용한다면 자금을 실제 이용할 날을 정기예금 만기일로 지정하고, 자동해지 서비스를 신청하면 은행에 방문하지 않고도 편리하게 이자혜택을 보면서 이용이 가능하다.

3. 정기예금 자동재예치 서비스

정기예금 만기일에 고객이 은행을 방문하지 않아도 정기예금을 해지해 이자는 고객이 원하는 계좌에 입금해주고 원금은 동일한 상품으로 재예치해주는 정기예금 자동재예치 서비스를 제공하고 있다. 물론 재예치시 원금과 이자 모두 재예치하는 것도 가능하다. 단, 특별판매 상품 등 일부 정기예금은 재예치가 불가할 수 있으며, 원금의 일부만 재예치하는 것은 불가하다.

만약 재예치 신청을 하지 않고 놔둘 경우, 만기이후에는 약정금리보다 낮은 금리를 적용받아 손해를 볼 수 있다. 따라서 예·적금 만기시 은행 방문이 어렵거나 특별히 원금과 이자를 찾고 싶지 않을 경우에는 은행에 자동재예치 서비스를 신청하면 된다.

4. 정기예금 일부해지 서비스

은행들은 정기예금을 해지하지 않고 예치한 원금 중 일부만 찾아갈 수 있는 정기예금 일부해지 서비스를 제공하고 있다. 단, 특별판매 상품 등 일부 정기예금은 일부해지가 불가할 수 있으며, 상품에 따라 횟수를 1회부터 3회까지 제한을 두기도 한다.

긴급하게 자금이 필요할 경우 정기예금을 해지하지 않고 필요한 금액만큼만 인출할때 요긴한 서비스이다.

정기예금 일부해지 서비스를 이용할 경우에는 자금을 이용하는 기간, 정기예금의 만기일까지 남은 기간 등을 고려해 예금담보대출과 비교해 보고 본인에게 유리한 방법을 선택하는 것이 좋다. 만약 계산이 어려우면 은행에 방문해 직원에게 일부해지와 담보대출에 대한 비교를 요청하면 된다.

5. 예·적금 만기시 휴일 전·후일 선택 서비스

은행들은 예·적금 만기일이 휴일인 경우 직전 영업일에 해지하면 중도에 해지하는 것이 아닌 만기에 해지하는 것으로 보고 상품 가입시 약정한 금리로 이자를 지급하고 있다. 다만, 만기일을 앞당겨 해지하는 경우에는 일수를 계산하여 이자를 지급한다.

따라서 예·적금 만기일이 휴일인 경우 휴일 전 영업일과 다음 영업일 중 본인에게 유리한 날을 선택하여 해지한다.

예를 들어 1년 만기 정기예금, 1천만원, 2%, 만기일 토요일인 경우

금요일 해지시 : 10,000,000 × 2% ÷ 365 × 364 = 199,452
월요일 해지시 : 10,000,000 × 2% ÷ 365 × 367 = 201,095

6. 보안계좌 서비스

은행들은 창구에서만 거래가 가능하고 인터넷뱅킹 등에서는 거래가 안되는 은행창구 전용계좌 서비스 . 일명 ‘보안계좌 서비스’를 제공한다. 은행창구 전용계좌 서비스는 예·적금 이외에 일반입출금 계좌에도 적용 가능하다.

인터넷뱅킹 등을 통한 금융사고가 불안한 경우 보안계좌 서비스를 신청하면 은행창구에서만 거래할 수 있다. 다만, 보안계좌를 등록한 경우 계좌통합관리서비스(어카운트인포)와 계좌이동서비스(페이인포)에서 조회가 되지 않게 되어 해당 서비스를 이용할 수 없다는 점을 유의해야 한다.

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