보험료 제대로 파악하자, 보험가격지수란?

보험료 제대로 파악하자, 보험가격지수란?

보험료는 보험계약을 체결한 후 고객이 보험회사에 납입하는 돈이다. 

보험광고를 보면 “하루 커피한잔 값 아껴서 평생보장 보험상품 가입하세요”라는 카피를 많이 본다. 보험료에 대한 저항감을 낮추려는 문구는 많지만 그래도 보험 가입전에는 장기적으로 보험료가 얼마가 들어가는지 따져봐야 봐야 한다고 금융감독원은 권한다. 

가령 하루 커피 한 잔 값이라도 수십년 동안의 보험료를 따지게 되면 승용차 1대 가격에 해당할 만큼 큰 금액이 된다. 우리가 비싼 물건을 장기할부로 구매할때 더 꼼꼼하게 비교하며 구매하듯이 보험료도  이 같은 확인이 필요하다 .

보험상품을 구매할 수 있는 경로(채널)

보험에 가입하는 경로는 온라인, TM(텔레마케터), 온라인, 대면채널(설계사), 홈쇼핑 등이 있다. 은행 등 금융기관이 보험회사의 대리점 자격으로 보험상품을 판매하는 '방카슈랑스' 형태도 있다. 

각각의 특성상 가입형태에 따라 수수료 차이로 인한 보험료가 달라질 수 있는데 일반적으로 온라인 또는 TM(전화가입) 방식으로 가입시에는 좀 더 저렴한 가격으로 가입할 수 있다. 

여기에 보험상품 가입시 일정 조건을 만족하는 경우 건강체 할인을 받을 수 있으며, 자동이체 할인이나 고액할인제도 등이 있다. 

금융소비자 정보포털 <파인>에 들어가 <보험다모아>나 <금융상품 한눈에> 코너를 이용하면 보험에 대한 꼭 필요한 정보를 쉽게 얻을 수 있다.    

<파인>에서 제공중인 보험정보

보험다모아

• 제공정보 : 자동차보험, 단독실손의료보험 등 가입자의 성별, 연령 등 개인특성에 맞는 상품별 보험료 수준 및 보장내용
• 자동차보험 : 차종‧연식‧운전자범위‧사고이력 등 개인특성이 반영된 실제의 보험료 비교‧조회
• 실손보험 : 상해/질병 등 가입담보별 보험료 비교‧조회 

금융상품한눈에

• 제공정보 : 예‧적금, 대출, 보험, 펀드 등 다양한 금융상품을 쉽고 간편하게 비교 가능할 수 있도록 금리, 수익률, 보험료 등 정보 제공
• 실손,자동차보험 : 보험다모아 사이트와 연계하여 정보제공
• 연금저축 : 연금개시연령/수령기간, 월납입금액 등을 입력하여 상품별 예상 연금액 정보 비교금융거래

내보험다보여 / 보험가입조회

• 본인의 전체 보험계약현황 및 정액형 및 실손형의 보장별 상세내역 등을 한번에 볼 수 있도록 제공
• 계약현황 : 전체보험계약, 유효 보험계약, 잔여보장기간 등
• 보장 : 본인 정액형‧실손형 상세보장내역, 빅데이터분석을 통한 유사그룹의 평균 가입액 등

휴면금융재산조회

• 은행, 보험사 등의 본인 명의 모든 휴면보험금 및 휴면예금 현황을 한 번에 조회
• 동사이트를 통해 휴면금융재산 조회 후 해당 금융기관 방문하여 지급 요청

보험가격지수로 보험료 수준 파악하기

보험가격지수는 해당상품의 보험료를 참조순보험료와 업계평균 사업비의 합으로 나눈 값으로 100을 기준으로 낮을수록 보험료가 저렴함을 의미한다. 

가령 보험가격지수가 120인 상품은 평균보험료 대비 20% 정도 비싼 상품, 보험가격지수가 80인 상품은 평균보험료 대비 20% 정도 저렴한 상품으로 파악하면 된다. 

생‧손보 협회 상품공시 사이트에서 전체 평균보험료 대비 해당상품의 보험료 수준을 나타내는 ‘보험가격지수’를 통해 상대적인 보험료 수준을 파악할 수 있다.