보이스피싱 중, ‘대출빙자형 사기’ 수법 5단계(직접 듣기)

보이스피싱 중, ‘대출빙자형 사기’ 수법 5단계(직접 듣기)

다음은 금융감독원과 경찰청이 공개한 최근 보이스피싱 사기 수법 중 <대출빙자형 사기> 수법 사례이다. 

대출빙자형 사기 수법은 정상적인 금융거래과정과 동일하게 진행되고 정형화되어 있지 않아 다양한 사례가 있다. 

[1단계] 피해자에게 접근

사기꾼은 자신을 저축은행 등 금융회사 직원이라고 소개하고 전문적인 금융용어를 섞어가며 정부정책자금 등을 통해 저금리 대출이 가능하다며 접근한다. 

• ○○은행 김□□대리입니다. 고객님께서 마이너스통장 발급신청 희망하신다고 해서 상담차 연락드렸어요. ➡들어보기

• ○○중앙회에서 취급하는 신용대출로, 한국자산관리공사 내 정부정책자금입니다. 일단 한국자산관리공사에서 심사한 후 최종승인이 나야 ○○에 내방하셔서 대출금 수령이 가능하세요. 우선 저한테 접수하시면 서민금융통합지원센터로 접수를 이관해 드리면 대출전문담당자가 배정이 돼요. 정부지원 정책자금인데 접수처만 ○○인 거예요. ➡들어보기

[2단계] 개인정보 탈취 시도

대출 상담을 위해 필요하다며 소득 및 계좌정보, 금융거래 현황 등 개인정보 탈취를 시도한다.

• 대출 상담을 위해 몇 가지 묻겠습니다. 소득활동은 어떻고 어떤 업무를 보시나요? 사업자 등록증이 있으신가요? 주거래은행은 어디시죠? 연매출은 어떻게 되세요? 신용카드는 몇 장 있으세요? 카드론이나 현금서비스는 사용하고 계시나요? 사금융이나 대부업체는 사용하시는 게 있으세요? 거주지는? 가족관계는요? ➡들어보기

[3단계] 심리적 압박 및 신뢰 형성

대출이 부결되었으나 자신이 노력하여 조건부 승인으로 조정했다고 하며 피해자의 신뢰 및 기대를 부풀린다. 

• 대출가능금액은 최초에 말씀드린 가조회 결과와 동일하게 나왔는데, 고객님은 죄송하지만 정상승인은 아니고 조건부 승인으로 내려왔어요. 월소득대비 채무상환능력, 조회건수 같은 게 합산되면서 현재 고객님 채무한도, 즉 총부채상환비율 DTI가 초과되어 부결 건으로 나왔는데, 다른 부분은 문제가 없으셔서 제가 심사과에서 조건부 승인 건으로 조율해온 거구요. ➡들어보기

• 고객님은 1금융권 대출 거래 실적이 미비하지만 다행히 상환능력평가로 부결이 난 거라 이 부분만 확인되면 대출이 가능할 걸로 나왔어요. 제가 실적을 내야 해서 편법이지만 예외심사건으로 진행해보려고 연락드렸어요.

[4단계] 피해자 안심시키기

환급절차, 개인정보 유출 방지, 정보활용동의 등을 언급하며 피해자를 안심시킨다. 

• 대출이 나가기 위해서 인지세 110만원이 발생하는데, 고객님께서 부담하는 부분은 없고 단지 금융권에서 대신 세금 신고처리를 해드리는데, 고객님 명의로 신고처리하는 부분 때문에 고객님 동의를 구하는 거예요. 대출이 부결되는 경우 인지세는 환급절차 진행하면 전혀 문제되지 않으시구요. 

• 고객님 신용등급으로 정상적인 진행은 힘들고 제가 편법으로 도움드릴 수는 있어요. 사실 금융권에서 편법이라는 건 모두 불법이지만 현재까지 다른 고객들이 피해를 입었던 사례는 전혀 없으니 염려하지 않으셔도 될 것 같구요.

• 정부정책자금대출은 대리신청이 안되기 때문에 본인확인 후 개인정보가 일치하면 진행해드리겠습니다. 요즘은 개인정보 유출과 명의도용 방지를 위해 임시 아이핀 발급을 통해 안전하게 본인확인을 하고 있습니다. ➡들어보기

• 고객님, 신용카드나 보험가입할 때 정보활용동의를 하셔서 정부정책 혜택 받으시라고 문자 보내드린 겁니다. 인터넷 검색해보셔도 나와요.

[5단계] 금전편취 시도

기존 대출을 상환할 경우 즉시 저금리 대출금을 수령할 수 있다면서 예금 또는 대출을 받아 특정 계좌로 상환을 요구한다. 

특히 사기 피해금 인출에 필요한 시간을 확보하기 위해 입금 1~2일 후 최종 대출 승인 및 대출금 수령이 가능하다고 안내하거나, 입금 후 다른 요건 미달을 꼬투리 삼아 추가 입금을 유도한다. 

• 고객님은 조건부 승인이 떨어졌는데, 고객님께서 가지고 계신 채무 일부를 직접 상환처리를 해주시면 바로 당일 수령도 가능하세요. ○○대부 이용하셔서 300만원 정도 상환 가능하세요? ➡들어보기

• 외부 업체에서 고객님께 자금 입금해드리고, 두달동안 연체없이 이용하시면 신용등급이 올라가 저희가 저금리 마이너스통장을 만들어드릴 수 있어요. 메리트가 있으니 비용이 발생하는데, 비용은 대출승인 후에 업체 법인계좌로 보내주시면 됩니다.

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