보이스피싱 중, ‘정부기관 사칭형 사기’ 수법 6단계(직접 듣기)

보이스피싱 중, ‘정부기관 사칭형 사기’ 수법 6단계(직접 듣기)

다음은 금융감독원과 경찰청이 공개한 최근 보이스피싱 사기 수법 중 <정부기관 사칭형 사기> 수법 사례이다. 

[1단계] 피해자에게 접근

사기꾼들은 검찰이나 경찰 수사관인 것처럼 구체적인 사실관계를 제시하고 전문용어 등을 섞어가며 고압적인 말투로 접근한다. 

• 서울중앙지검 첨단범죄수사부 김○○ 수사관입니다. ○○도 ○○출신으로 농협에서 10년 정도 근무했던 42세 김□□을 아십니까? 김□□을 주범으로 하는 금융범죄 사기단을 검거하는 과정에서 다량의 현금카드와 대포통장을 압수했는데, 귀하 명의의 통장이 발견되었습니다. ➡들어보기

• 압수물품에서 경기도 ○○시에서 발급된 귀하 명의의 우리은행 및 하나은행 통장이 발견되었습니다. 최근 지갑이나 신분증을 잃어버린 적 있으신가요? 중고물품 거래 사이트에서 물건을 판매한 적이 있습니까? 

• 서울지방경찰청 경제범죄수사팀 정○○ 경사입니다. ○○에서 명의도용 신고가 접수되어 전화드렸습니다. 

[2단계] 심리적 압박 및 주변 도움 차단

피해자가 명의도용 등 범죄에 연루되어 조사가 필요하다고 하며 심리적 압박을 가한다. 동시에 고립된 공간으로 유도, 제3자의 간섭과 도움을 차단시킨다. 

• 사건번호 1234조사5678호 명의도용 사건입니다. 귀하가 피해자라는 사실을 입증 못했을 경우 가해자 신분으로 재조사를 받으셔야 합니다. 아직 피해자 입증이 완료된 게 아니므로 제3자에게 발설해서는 안됩니다. 만약 발설할 경우 체포되어 구금 수사로 진행될 수 있습니다. 

• 조사는 녹취로 진행을 할 텐데, 잡음이나 제3자 목소리가 유입되면 증거자료로 채택이 안되고 출석해서 진술하셔야 하니까 조용한 공간으로 이동해주시기 바랍니다. 또한 만약 거짓 진술이 있으면 위증죄와 공무집행방해죄로 처벌받으실 수 있습니다. ➡들어보기

[3단계] 피해자 안심시키기

개인정보를 요구하지 않는다고 안심시킨다. 또 사기 피해자로서 자산보호조치를 해주겠다며 피해자의 불안감과 의심을 해소시킨다. 

이때 수사관이 일정 부분 역할을 다하면 다른 사람이 전화해 검사나 경찰관 역할을 함으로서 신뢰감을 높이는 경우도 있다. 

• 귀하는 동종 전과가 없고 신분이 확실해 가해자로 보진 않지만, 피해자로 볼 자료도 없어 피해자 입증 조사가 필요합니다. 1차 혐의점도 없고 사건 내용도 전혀 모르는 것 같으니 녹취만으로도 피해자 입증이 가능할 것 같습니다. ➡들어보기

 

• 이 통장들은 동결처리하여 조회가 되지 않으며, 다른 통장들에 대해서는 안전조치를 취해 드리고 자산을 보호해 드리기 위한 자산보호조치(보호감시조치)를 취해 금융감독원에서 관리하도록 해드리겠습니다. 

• 질문에 앞서, 수사기관에서는 개인정보보호법에 의거 주민번호, 계좌번호, 비밀번호는 요구하지 않습니다. 

• 사건 담당 검사님께 연결해 드리겠습니다. 잠시만요. / 지금 지능범죄 수사과 측으로 연결해 드릴텐데 사건번호 말씀해주시면 계좌추적 조회, 예금자보호법에 대해 공조수사 도와주실 겁니다. ➡들어보기

[4단계] 계좌 현황 파악

피해자의 계좌잔액 등 금융자산 현황을 묻는다. 이때 자산이 충분할 경우 다음 사기 단계로 진행하고 자산이 거의 없을 경우 사기를 중단한다. 

• 귀하의 계좌가 2차, 3차 피해에 노출되어 있기 때문에 예금자보호를 위해 현재 귀하의 금융권 이용현황을 파악하고자 합니다. 현재 사용하시는 은행명을 말씀해주세요. 몇 개의 계좌가 어떠한 형태로 개설되어 있습니까? 해당 계좌에는 현재 잔액이 얼마나 있나요? ➡들어보기

• 계좌추적조회 결과 귀하가 진술한 금액 이상의 자금이 확인될 경우 불법자금으로 간주될 수 있고, 반대로 그 이하의 자금으로 확인될 경우 불법자금을 은닉한 것으로 간주될 것입니다. 

[5단계] 금전 편취 시도

불법여부를 확인한 후 원상복구해주겠다는 명목 등으로 국가안전계좌 등으로 자금을 이체 또는 직접 전달을 유도한다. 

• 저희가 협조수사를 진행할 것인데, 수도권에서 저희가 파견한 수사관을 직접 만나 해당 금액을 확인하는 방법과, 저희가 생성한 검찰청 안전계좌로 금전을 송금하여 해당 금액에 대해 확인을 하는 방법이 있습니다. ➡들어보기

• 본인 자금이 불법적인 자금인지 합법적인 자금인지 확인한 이후에는 원상복구해드리니 걱정하지 않으셔도 됩니다.

• 귀하의 재산권 판독을 위해 가상계좌번호로 이체하면 합법적 재산권으로 인정받을 수 있습니다. 

[6단계] 은행 창구 직원의 피싱 예방 확인 회피

은행 창구를 방문해 고액 현금인출, 대출상담 등을 할 경우 직원의 문진을 피하기 위한 방법을 알려준다. 직원의 문진은 ‘예방진단표’를 참고로 이뤄지는데 이때 검찰직원 등으로부터 전화를 받았는지, 은행직원이 현금인출 목적을 물어보면 가족 등에게 사업자금을 빌려준다고 답하도록 요구했는지 등 보이스피싱 여부를 묻고 확인한다. 

• 창구업무를 보실 때 은행 직원이 ‘이 돈을 왜 찾냐’, ‘왜 보내냐’ 라는 질문을 할 이유가 없습니다. 만약 은행 직원이 그 질문을 하며 귀하의 업무를 방해할 경우, 그런 일 없다고 말씀하신 후 은행을 나오셔서 해당 직원의 직급과 이름을 본 검사에게 얘기해주시면 됩니다. ➡들어보기

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